我我方修车资要一万多，被撞的东谈主脾脏齐摘除了，要赔若干钱还不明晰。我急需保障公司帮我度过难关。可当我拿到保单一看，其时我买的简直不是保障……

缘故：信托4S店倾销的保障

本年8月底，朱先生接到一个车险倾销电话，对方自称是某4S店的职责主谈主员小张。朱先生说，他是个老司机，每年的车险齐是由4S店或者比拟可靠的车行雇主保举购买。是以，外传是4S店那儿的东谈主，朱先生就信托了。他的车险9月18日到期，照实到了续买保障的时候，是以他跟小张约好，第二天在4S店碰头。

这家4S店在松江。朱先生一直在那里给车作念珍藏，意识那里一些职责主谈主员。然而第二天，他来到4S店时，却莫得找到小张。

“4S店里的东谈主告诉我，他们没外传有小张这个东谈主。我想4S店这样多东谈主，流动性也比拟大，相互之间不料识的情况亦然有的。不久我就接到小张的电话，说她放假没去4S店。她告诉我，车险不错网上买，到店里去太周折。”

于是，小张就加了朱先生的微信。小张给朱先生发来一张报价单：生意险3805.80元，交强险：855元。通盘报价单上，齐是以“保障”的方式来界说收费项方针，举例：“生意险、交强险保障期限”、“投保障种”、“成交保费”等等，莫得出现自后慎重“保单”上的“安全保障统筹”字样。

朱先生招供保额后，盘算用微信转账给小张，然而小张说她不可收钱，就给朱先生发来一张收款二维码。朱先生扫码付了款，没多久就收到了祥瑞保障公司的交强险投保得胜的求教。

“我问小张，祥瑞保障公司何如只给我买了交强险？小张说，生意险他们是分开买的，不是一家保障公司。我也信托了，连保单齐莫得找她要。出过后，我再到4S店探问，才知谈那里压根莫得小张这个东谈主。”

何女士跟这个“安全保障统筹”的碰到过程天然不相通，然而恶果是相通的。

12月21日晚上，何女士在《老叶较真》直播间诉说：她是本年5月通过支付宝渠谈购买了深圳（国昌）交通安全统筹奇迹有限公司（以下简称“国昌公司”）的奇迹，购买时，销售东谈主员给她的先容，也全程是“生意车险”，莫得提过所谓的“安全保障统筹”。于是她通过微信付款3245.46元，购买了所谓的“生意险”。也莫得找业务员要保单。

事发：“保障”变脸“保障”

一字之差，让车主们失掉惨重。

在12月21日晚上《老叶较真》的直播间里，天然唯有朱先生和何女士连线论述了我方的碰到，然而稀有十位车主在公屏暗意，他们也齐碰到了脱险后“保障”变“保障”的情况。

10月29日那天，朱先生在梓里扬州某州里。

“早上大要7：40左右，太阳光恰巧照着我，莫得看见前边的车，就把东谈主家的车尾给撞了，东谈主也撞伤了。东谈主送去抢救之后，我就给小张打电话，要保障单，然后找理赔专员，问何如办？理赔专员说，你平方拨打保障公司的电话就不错了。很快祥瑞保障公司那儿就来东谈主了。”

直到这个时候，朱先生还莫得闪现看保单。是一个月后结账，他把“保单”拿到修车行，车行雇主一看，说老朱，你这个东西可能有点周折！朱先生问有什么周折？保障单在这里呀！对方说，这个不叫保障，这叫安全保障统筹。朱先生有点懵，不知谈这个“统筹”是什么道理。

“然而我以为，既然国昌公司能够正当销售这个东西，咱们车主不论它是叫保障照旧叫统筹，只消他们公司按照合同赔钱就行呀！”

据何女士论述，本年8月6日，她在普陀区武宁路那儿出了一个全责险。

“我连忙给投保公司打电话。对方要我把车辆送到他们指定的维修点去修理。我以为有点奇怪，然而意象也许各个公司齐有我方的章程吧。于是就喊了拖车，把车拖到闵行的莘庄工业园那儿一个修车铺子。我心想，这些钱终末归正齐是保障公司出。”

关联词，最终，在一系列交涉之后，何女士才发现，我方买的不是保障。

理赔：不按“保单”还还价还价

凭证《国昌（深圳）交通安全天真车交通安全奇迹条目2024版总则》（以下简称《总则》）第六条：保障期间内，被保障东谈主或其允许的驾驶东谈主在使用被保障天真车过程中，因下列原因酿成被保障天真车的径直失掉，且不属于衔命保障东谈主包袱的限制，保障东谈主依照本保障合同的商定负责补偿。该条下列举的“负责抵偿”限制共7种情况，其中第一条第一种情况即是“碰撞”。

朱先生和何女士的情况，安妥该条目，且不在上述《总则》商定的《包袱衔命》事项内。《总则》也写明了天真车失掉补偿款的狡计方法。比如说，全部失掉的补偿款＝保障金额－被保障东谈主已从第三方取得的补偿金额－竣工免赔额。被保障天真车发生部分失掉，保障东谈主按实质确立用度在保障金额内狡计补偿。

在该《总则》第二章《天真车局外人包袱保障》内，也很明确精细地章程，按事故包袱分手的主次，承担不同比例的补偿包袱，从70%到30%不等。

关联词，车主们在索赔时，齐遇到了周折。最初，在保障东谈主那儿，压根就莫得“理赔”一说，他们的《总则》里唯有“补偿”这个词。何女士：

“在修车期间，‘国昌公司’与维修点共同定损金额为18000元。修车店见知我两周以后提车。两周后我要提车，修车店才告诉我，他们屡次连系国昌公司，但对方拒不付款，因此我不可取车。还有这样的事？于是我也连系国昌公司的业务员刘某（跟朱先生连系的理赔专员系并吞东谈主），然而他一直不予容或。到9月10日，刘某让我先行垫付维修用度，说他们公司在会20个职责日付款给我。由于我需要用车，只好垫付18000元修车款，并按照国昌公司要求，让修车商家开具发票。”

关联词，规矩发稿时，何女士齐莫得拿到一分钱。

而当今急需生意险理赔度过难关的朱先生，也莫得从“国昌公司”拿到钱。

“事故发生后，我就问刘某，修车何如弄？你们在扬州这边有莫得指定维修点？要不要我把车子送到4S店？刘某说不要送4S店，叫我我方找一个一般的修理厂跟他对接就行。于是我就把车子拖到近邻一家修理厂。”

这一修即是一个月。受伤的第三方摘掉脾脏后也出院了，运行谈抵偿。

“12月10日，刘某说车损补偿我3500块钱。我说深信不行。我问他们这3500元何如算出来的？他说他想想法给我加极少。到12月12日，刘某又跟我说，他跟上头调换了一下，我的车损补偿给4300元。我照旧不同意，我的修车资是11755元呀！这时候，修车雇主提醒我说，你赶快同意吧，这4300元能不可拿得手，还不好说。于是我就同意了。”

刘某要了给朱先生的驾驶证行驶证，发来一份《车辆维修一次性补偿承诺书》。上头写着朱先生

“……驾驶被保障天真车与非天真车碰撞，导致车损，三者东谈主伤，标的全责。协商收场办法，对标的车辆酿成失掉一次性深信维修用度4300元。本条约商定抵偿金额后，深信并承诺深信维修费一次性、赶走性的抵偿，不得在职何时候以任何意义、任何神色反悔。”

车损就这样敲定了。国昌公司说，钱不会实时支付，得等受伤的第三方东谈主员出院了，算清药费后通盘付款。朱先生说，第三方伤残比拟历害，这部分抵偿才是最主要的。然而刘某告诉他，国昌公司只补偿医药费，伤残部分交强险会赔付。

刻下朱先生还在恭候受害东谈主的伤残坚毅以及最终抵偿报价。“讼师说，可能要赔50万元左右，而交强险唯有不到20万元的赔付额。最终可能要等法院判决。”

事故现场

投诉：不废弃投诉就不睬赔

屡次催款无果后，何女士跟国昌公司一些业务承办东谈主员齐失去了耐烦，于是何女士运行投诉这家公司。

前文提到的《总则》附在“保单”后头，第一句话即是“国昌（深圳）交通安全，非财产保障公司，我司是具有显贵行业互助性质的谈路交通安全奇迹公司。”

何女士说，仅这一句，她就莫得想法向银保监会投诉，只得向公司属地的商场监管局投诉。因为这家公司注册地在湖南长沙，何女士就屡次拨打长沙市市民热线以及耗尽者投诉 【下载黑猫投诉客户端】电话，莫得得到恢复。因为这家公司的实质计算地在深圳，何女士又尝试找深圳市关系部门。11月1日国昌公司一位路姓职责主谈主员打电话给何女士，要求她废弃投诉，否则不予理赔。

《老叶较真》记者也屡次跟国昌公经理赔专员刘先生连系，告诉他，连系他们公经理赔业务方面的投诉东谈主越来越多。具体到朱先生和何女士的这两份合同，他们处理的依据是什么？刘先生仅回复说，朱先生的车损补偿4300元，也曾协商好。至于依据是什么？何女士的18000元为何没到账？刘先生齐没回答。

锦天城讼师事务所搭伙东谈主陈如波讼师：

最初是监管机构不同，生意险的监管机构是银保监会；而安全保障统筹不是保障，不由金融驾驭部门来监管，而是由商场监督处置局来监管。其次准初学槛不同。安全保障统筹属于互助性的，天资门槛比拟低，生意保障的门槛比拟高，一般由保障公司取得相应的天资智商从事保障业。还有即是，营销东谈主员的天资也不相通。生意保障的营销东谈主员，需要具有保障行业的关系从业经验智商上岗；交通安全保障统筹的营销东谈主员，照理说也应该有与其行业相安妥的天资才行。

在《老叶较真》的直播间里，何女士谈到我地方监管部门乞助时，得到的恢复比拟无望，让她以为很无力。

“深圳那儿商场监管部门回复我说，通过该企业登记的地址，没法跟该企业取得连系。他们接受的步调只是是把该企业注记计算特殊。而长沙那儿，压根莫得任何单元回复我。”

何女士向陈讼师讨教怎么爱戴我方职权的妙技。

陈讼师说，计算业务的实质发生地可能跟公司的注册地不一致。何女士向深圳和长沙两地的商场监管部门投诉，两地关系部门齐有处理或监督职责，然而何女士应该向该公司实质计算地的监管部门投诉，他们不错径直调取关系贵府，对该公司进行处理。要是是跨区域计算，而该公司在业求实质发生地莫得注册相应的公司，这个举止自身亦然分歧规的。

栽植：车主细谈“退保”过程

12月21日晚上，在《老叶较真》直播间里，也有车主论述了我方全额“退保”的得胜栽植。

上海的网约车司机卫师父说，2024年8月14日，一又友向他保举了一个汽车生意保障销售东谈主员的微信。因为他的车险要到期，而这个销售员卖的保障比拟低廉。一又友本东谈主也曾购买了。于是，在跟销售员调换之后，他支付了 2656 元，购买了所谓的保障。当他发现对方销售的“保障”是安全保障统筹时，立即要求对方退还全部金额。8月17日“保单”也曾属于退保气象，但到9月份对方又说要扣除 40%的手续费，只可够送还1593.6元。卫师父无奈同意，但对方简直连剩余的60%也迟迟不肯意退还。

无奈之下，卫师父决定告状，催讨全部保费 2656 元。

卫先生先到离家最近的法院打印室调取收款单和“保单”上两个单元圆章上的公司信息，然后搜索东谈主民法院在线奇迹小法子，聘请两家公司所在地山东省，点击“我要立案”，再按照系统提醒，一步步完成网上告状经过。

2024年11月26日，卫师父正确提交告状后，在山东省当地法院的职责下，被告于12月3日就将2656元所有这个词退还。而向他保举该“车险”的一又友，接受了对方60%的协商退款。

还有车主在《老叶较真》直播间暗意，要是莫得发生理赔，“被保障东谈主”要求退款，卖“安全保障统筹”的公司也会酌情退款，退额也在60%左右。也有网友说她得胜全额送还，诀要是作风弥漫强硬。该网友提醒其他车主，“退保”时，要是对方要你手捏身份证拍照上传，一定要拒却。要是对方坚捏，不错折中为手捏“保单”拍照。

付款前先望望保单

在采访过程中，老叶了解到，许多车主购买车险时，付了钱就放荡不论，团结同齐不看。当今频繁是电子合同，车主们更不肯意翻看那繁琐的时事文本，以至连实时保存电子保单的行为齐莫得。唯有在脱险之后，他们才想起这份合同。这就给一些机构打“擦边球”以可乘之机。

《老叶较真》提醒车主们：购买车险一定要选一乡信誉雅致的保障公司，同期也要看奇迹东谈主员是否遵法。付款之前，务必将保单看一看，相配要看一看收款方的称号和公章是否正确？保单上的权责义务商定是否明确？补充条目书写是否正确？

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包袱剪辑：田想琦